Nie przydziela się wielkich sum dla osób, które nie pracują lub nie mają wysokich zarobków. Kredyt konsumencki zazwyczaj unika sprawdzania zdolności kredytowych. Jednak już kredyt dedykowany dla firm i dla przedsiębiorców jest o wiele bardziej wnikliwy. Przy obliczaniu zdolności kredytowej oblicza się także zyski, jakie mogą przyjść po zakończeniu określonej inwestycji. Nie zawsze biznesplan jest profesjonalnie przygotowany. Tym samym zdolność kredytowa oraz profesjonalizm legnie w gruzach i nie będzie stał po naszej stronie. Bank wtedy odmówi przydzielenia kredyt na pokaźną sumę pieniędzy. Z tym także trzeba się liczyć. Zdolność kredytowa przeciętnego Kowalskiego także będzie liczona. Jednak rygorystyczność takiej zdolności i progu przydzielenia kredytu nie zależy od Kowalskiego, ale od banku i od rodzaju kredytu.

Zmiany w roku 2012 spowodowały iż zdolność kredytowa spadła o 7%, a kwotowo o 28 tysięcy, między styczniem a grudniem  przeciętnej rodziny, która chce zaciągnąć kredyt w złotych.  Wszystko wskazuje na to, że w styczniu skumulowały się dwa niekorzystne dla kredytobiorców czynniki – Rekomendacja SII i duży wzrost stopy WIBOR. Większość rodzin nie powinna jednak odczuć zmiany, bo przeciętna zdolność jest dużo wyższa niż średnia kwota kredytu.

Powinniśmy się też zastanowić czy lepszym rozwiązaniem nie okaże się przeczekanie trwającej bańki developerskiej na mieszkania i wynajmowanie mieszkania do czasu obniżenia cen mieszkań, a w konsekwencji obniżenia naszych rat kredytu – już obserwujemy spadek cen mieszkań.
Jeżeli jednak podejmiemy decyzję, że kredyt hipoteczny to coś dla nas powinniśmy się jeszcze zastanowić jak duży wkład własny będzie dla nas odpowiedni (najlepiej tyle ile możemy) i jak długo chcemy spłacać kredyt (najlepiej jak najszybciej).
Wiadomo, że kredyt hipoteczny najlepiej spłaca się, jeżeli część kredytu jest automatycznie spłacona przez wkład własny. Nie tylko pomniejsza nam to kwotę samego kredytu, ale jest to też sygnał dla banku, że jesteśmy w stanie zapewnić odpowiednie środki.
Druga sprawa to okres spłacania kredytu hipotecznego. Z jednej strony możemy zaciągnąć kredyt hipoteczny na duży okres czasu i cieszyć się mniejszymi ratami spłacanymi każdego miesiąca, z drugiej strony dłuższy okres spłaty kredytu hipotecznego to także większa kwota całkowita konieczna do jego spłaty,

Decyzję o tym jakie parametry kredytu hipotecznego będą dla nas najlepsze powinniśmy dokładnie przeanalizować, najlepiej w towarzystwie doradcy finansowego, który dokładnie powie nam, która forma spłaty tego kredytu będzie dla nas odpowiednia i która jednocześnie nie obciąży nas za mocno i naszych funduszy.

Doradca kredytowy wyjaśni nam procedury kredytowe, porówna naszą zdolność kredytową w różnych bankach, doradzi co musimy zrobić, żeby dostać kredyt czy dostać go na korzystniejszych warunkach czy w wyższej wysokości. W przypadku kredytów hipotecznych ilość formularzy i wniosków do wypełnienia często może przyprawiać o zawrót głowy, skorzystanie z usług doradcy kredytowego sprawi, że z łatwością poradzimy sobie z cała biurokracją, którą potrzebują banki, by rozpatrzyć nasz wniosek kredytowy.

Mało tego, skorzystanie z usług doradcy kredytowego to ogromna oszczędność czasu, ponieważ w jednym miejscu porównać możemy oferty kilkunastu lub nawet ponad dwudziestu banków. Gdybyśmy mieli pójść do nich osobiście zapewne zajęłoby nam to znacznie więcej czasu. Podczas spotkania z doradca powiedzieć możemy, które rzeczy są dla nas najważniejsze jeśli chodzi o kredyt hipoteczny, wtedy doradca przygotuje dla nas ofertę idealnie dopasowaną do naszych potrzeb. Przykładowe, za jakiś czas spodziewamy się przypływu gotówki, dzięki której będziemy mogli spłacić część kredytu. Doradca finansowy znajdzie dla nas ofertę banku, w której nie zapłacimy prowizji za wcześniejszą spłatę czy która daje nam możliwość nadpłacenia kredytu.

Kolejnym przykładem niech będzie to, że czasami nasze zarobki pochodzą z różnych źródeł i wypłacane są na podstawie nie tylko umowy o pracę ale także umowy zlecenia, umowy agencyjnej, czy umowy o dzieło. Dobry doradca kredytowy wyszuka dla nas bank, który akceptuje takie formy umów. Często, chcą ograniczyć koszty zakupu nieruchomości, staramy się unikać prowizji, w tym także przyjdzie nam z pomocą pośrednik kredytowy i jeśli tylko będzie dostępna to zaproponuje nam kredyt hipoteczny bez prowizji. Przykłady korzyści ze współpracy z doradcą można by mnożyć. Co bardzo istotne, najczęściej doradca kredytowy nie pobiera od nas wynagrodzenia za swoje usługi, dlatego też koszty zakupu nieruchomości nie wzrastają.

Od dłuższego czasu zwykła gotówka, noszona w portfelu zastąpiona została przez bardzo popularną kartą płatniczą. Ciężki bilon, skutecznie utrudniał życie, dlatego wielu ludzi coraz częściej korzysta z karty płatniczej. Jest ona leciutkim kawałkiem plastiku, gwarantującym dokonanie zakupu w większości sklepów, marketów, i punktów usługowych. W sytuacji, gdy płatność kartą jest niemożliwa, a sklep nie posiada terminala płatniczego, gotówka może zostać wypłacona w bankomacie.

W posiadanie karty kredytowej, może wejść każdy, właściciel nie musi posiadać rachunku bankowego, wystarczy, że klient zgłosi się do banku, a z pewnością bezpłatnie otrzyma ”plastikowy pieniądz”. Należy wybrać najlepsze warunki oferowane przez bank, ponieważ nie wszystkie mogą okazać się korzystne.

Definicja Karty płatniczej, karta bankowa – jest formą elektronicznego instrumentu płatniczego – karty wydawane są przez banki lub instytucje finansowe.  Karty płatnicze stanowią aktualnie podstawowe narzędzie zdalnego dostępu do zgromadzonych pieniędzy na rachunku bankowym.
Karta płatnicza umożliwia podejmowanie pieniędzy z bankomatu oraz dokonywanie bezgotówkowych płatności za towary i usługi, dokonywanie zakupów bez użycia tradycyjnych pieniędzy w formie papierowej.
Karty płatnicze są najpopularniejszą formą rozliczeń bezgotówkowych odgrywają istotną rolę w zakresie realizacji płatności. Są symbolem współczesnego sektora bankowego. Inna formą rozliczeń bezgotówkowych jest też bankowość internetowa która to może obyć się  bez kart płatniczych w tradycyjnej formie „plastikowego pieniądza”

Trochę inaczej wygląda sytuacja, gdy klient banku stara się o kartę debetową, wtedy należy szczegółowo przemyśleć propozycję kredytodawcy. Wybrać najkorzystniejszą dla danej osoby opcję, pod uwagę należy wziąć wszystkie warunki stawiane przez bank: czy ubezpieczenie karty jest płatne, czy nie posiada określonego limitu wypłacalności gotówki, wysokość oprocentowania udzielonej pożyczki, oraz fakt czy bank nie nalicza dodatkowych kosztów za sporadyczne korzystanie z karty kredytowej.

O czym pamiętać przy użytkowaniu karty płatniczej, kredytowe?

• Limit na karcie… Limit kredytowy na karcie jest to określona maksymalna kwota zadłużenia – limit przyznanej pożyczki

• Odsetki i okres bez odsetkowy – Każdy bank ustala indywidualnie sposób naliczania odsetek oraz spłaty kredytu. Odsetki są naliczane dopiero po pewnym czasie tzw. grace period. Zwykle ten okres wynosi od 54 do 56 dni – tylko przy transakcjach bezgotówkowych inaczej jest z wypłatami gotówki z karty kredytowe z bankomatu

• Spłata zadłużenia.. Banki stosują stałej comiesięcznej spłaty obejmująca tylko część zaciągniętego kredytu – brak wpłaty tej minimalnej kwoty może spowodować naliczenie dodatkowych opłat odsetek, kar umownych itp…

• Koszty dodatkowe.. – opłaty pobierane przez bank za utrzymanie karty, ubezpieczenie, za wypłaty w bankomacie zmiany w umowie

Karta kredytowa jest bardzo popularną formą pożyczki udzielanej przez bank, ma wiele pozytywnych cech, jednak potrafi zapędzić użytkownika w ślepy zaułek. Po wylądowaniu w ręce nowego właściciela, często naraża go na straty finansowe. Korzystanie z karty debetowej przeważnie około dwóch pierwszych miesięcy, nie nalicza odsetek za jej używanie, później może się jednak okazać, że oprocentowanie przekracza możliwości kredytobiorcy. Co prawda z karty debetowej nie można wypłacić gotówki w bankomacie i nie można kontrolować swoich wydatków, co prowadzić może do dużych kłopotów. Szczególnie niebezpieczne są karty z odnawialnym kredytem, którego praktycznie nie trzeba spłacać, wystarczy każdego miesiąca przelać na kartę określoną sumę pieniędzy, by dalej z niej korzystać. Odsetki jednak rosną, nie niosąc za sobą nic dobrego.
Z karty kredytowej korzystać można, bez żadnych obaw, jednak przed nabyciem karty debetowej lepiej się dobrze zastanowić, czy czasem nie okaże się zgubna. – czym się różni karta kredytowa od debetowe?